También llamadas agencias de informes crediticios
Las agencias de crédito, incluidas Experian, TransUnion y Equifax, recopilan información para informar a las instituciones si usted es financieramente estable y digno de confianza.
Una agencia de crédito es una organización empresarial que recopila y vende datos sobre el historial crediticio de las personas. Por lo general, recopilan datos como los saldos de sus tarjetas de crédito y préstamos, la cantidad de cuentas de crédito que tiene, su historial de pagos, quiebras, etc. Hoy en día, existen docenas de agencias de crédito, pero las "tres grandes", como se las conoce, son Equifax, Experian y TransUnion.
01 ¿CÓMO RECOPILAN MI INFORMACIÓN LAS EMPRESAS DE BURÓ DE CRÉDITO?
Los burós de crédito recopilan principalmente información de instituciones de crédito con las que ya tienes relación, como por ejemplo:
Bancos
Compañías de tarjetas de crédito
Proveedores de préstamos para estudiantes
Proveedores de préstamos para automóviles
Las agencias de crédito no tienen acceso a estas cuentas; en cambio, las instituciones de crédito comparten la información con los burós de crédito.
Las instituciones de crédito no están obligadas a compartir información y pueden proporcionar datos a uno, dos, tres o ninguno de los principales burós de crédito.
Por lo general, las agencias de crédito almacenan datos sobre sus saldos, crédito disponible, historial de pagos y la cantidad de cuentas abiertas y cerradas que tiene. Las agencias de cobranza y los cobradores de deudas también pueden informar a las agencias de crédito si tiene alguna actividad morosa.
El resto de la información que recopilan las agencias de crédito proviene de registros judiciales públicos. Accede a estos registros en busca de posibles quiebras, embargos fiscales, embargos y ejecuciones hipotecarias.
02 ¿CUÁNDO UTILIZARÉ UNA AGENCIA DE INFORMES DE CRÉDITO?
Utilizará una agencia de crédito cada vez que desee o necesite conocer su informe crediticio o puntaje crediticio. Estos son cinco de los escenarios más comunes en los que utilizará una agencia de crédito:
Al solicitar un préstamo
Antes de alquilar un apartamento o casa
Para mejorar su puntaje crediticio
Para verificar errores de crédito
Para prevenir el fraude y el robo de identidad
03 EL OBJETIVO PRINCIPAL DE LAS OFICINAS DE CRÉDITO
Las agencias de informes crediticios son una parte importante de tu salud financiera. Los informes y puntuaciones de crédito que recopilan te permiten demostrar tu integridad como prestatario, tomar decisiones empresariales importantes y prevenir errores o fraudes crediticios.
Una vez que obtienes tu informe o puntuación de crédito, podrías darte cuenta de que necesita un pequeño impulso.
También te puede sorprender saber que las agencias de crédito no solo recopilan información crediticia de individuos, sino que también recopilan información crediticia de negocios. Cada negocio puede tener un informe y una puntuación de crédito. ¡Aprende más sobre las puntuaciones de crédito empresarial para entender mejor cómo pueden ayudarte a crecer!
Comments