Comprender la diferencia entre tu informe de crédito y tu puntaje de crédito, y cómo afectan los préstamos para pequeñas empresas, es crucial para tu negocio. Tal vez te preguntes cuál es la diferencia entre un informe de crédito y un puntaje de crédito. Ya sea para una solicitud de préstamo, uso personal o gestión general de tu negocio, es esencial saber cómo se diferencian.
¿Cuál es la Diferencia Entre un Informe de Crédito y un Puntaje de Crédito?
Un informe de crédito detalla tu historial crediticio, mientras que un puntaje de crédito proporciona una visión general de tu situación crediticia actual. Puedes obtener un informe de crédito de cualquier agencia de crédito, pero las principales son Experian, TransUnion y Equifax. Algunos prestamistas pueden referirse a un informe de crédito como tu historial crediticio. Si te piden tu historial crediticio en lugar de tu puntaje de crédito, usa una agencia de crédito para obtener un informe actualizado.
Comprendiendo tu Informe de Crédito
Un informe de crédito contiene información detallada sobre tu historial crediticio, incluyendo cuentas de crédito abiertas o cerradas, cuentas bancarias, préstamos e historial de pagos. Normalmente, un informe de crédito incluye:
Información de identificación
Cuentas de crédito
Consultas de crédito
Registros públicos
Las agencias de crédito deben proporcionarte un informe de crédito gratuito una vez al año. Sin embargo, no están obligadas por ley a darte un puntaje de crédito gratuito.
Comprendiendo tu Puntaje de Crédito
Un puntaje de crédito ofrece una visión general de tu historial crediticio y se basa en informes de crédito, con una escala de 300 a 850. A menudo incluye un gráfico que indica si tu puntaje es pobre, regular, bueno o excelente. Los prestamistas se basan mucho en los puntajes de crédito al revisar solicitudes de préstamos; cuanto más alto el puntaje, mejores son tus posibilidades de aprobación. Sitios de puntaje de crédito gratuito o servicios proporcionados por tu compañía de tarjeta de crédito pueden darte una idea de tu puntaje, aunque no sean los más precisos.
Nuestro artículo puede ayudarte a entender tu puntaje de crédito personal, incluyendo cómo se calcula, factores que lo afectan negativamente y su importancia. Tu negocio también tiene un puntaje de crédito: aprende más sobre ello y cómo verificarlo.
Historial de Crédito VS Puntaje de Crédito: Conclusión
Tanto tu informe de crédito como tu puntaje de crédito son vitales para tu negocio, prestamistas potenciales y salud financiera. Los puntajes de crédito ofrecen una visión rápida de tu salud crediticia general, mientras que los informes de crédito son mejores para la planificación a largo plazo, solicitudes de préstamos detalladas y decisiones comerciales importantes. Sirven a propósitos diferentes pero se complementan entre sí. Si tienes preguntas, contacta a la agencia que te proporcionó el informe o el puntaje. Los especialistas en soporte pueden ayudarte a entender la información.
Preguntas Frecuentes
¿Qué hago si hay un error en mi informe de crédito?
Informa y disputa errores con cada agencia de crédito. Visita sus sitios web para aprender cómo corregir errores. Puede tardar meses en corregir un error, así que revisa tu informe de crédito regularmente.
¿Qué hago si soy víctima de fraude o robo de identidad?
Presenta una alerta de fraude o congelación de seguridad si sospechas de fraude o robo de identidad. Las alertas de fraude duran 90 días y se pueden extender. Las congelaciones de crédito son más seguras pero deben levantarse temporalmente para ver tu informe de crédito, a menudo por una tarifa. Coloca una congelación de seguridad con cada agencia de crédito.
¿Por qué mi puntaje de crédito es diferente con cada agencia de crédito?
Equifax, Experian y TransUnion tienen datos diferentes, ya que las instituciones de crédito no están obligadas a compartir información con las tres. Por lo tanto, los puntajes de crédito pueden variar. Considera tu puntaje de crédito como una estimación en lugar de un número exacto.
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