Los emprendedores manejan múltiples responsabilidades, incluyendo ventas, marketing, investigación de mercado, desarrollo de productos y servicio al cliente. Entre estas tareas, la gestión de las finanzas de una pequeña empresa se convierte en la tarea más crítica y desalentadora, especialmente para aquellos sin antecedentes en contabilidad o finanzas. Sin embargo, al aprovechar diversas herramientas y estrategias, los emprendedores pueden gestionar eficazmente sus finanzas y reducir la sensación de agobio. Aquí te mostramos cómo hacerlo.
El Agobio Financiero en los Propietarios de Pequeñas Empresas
Karen McCall, fundadora de MoneyGrit, explica: “Los propietarios de pequeñas empresas a menudo se sienten abrumados por las finanzas debido a varios factores, incluyendo la resistencia a enfrentar los números y la falta de conocimientos financieros. El miedo y la incertidumbre, junto con la auto-sabotaje y el perfeccionismo, contribuyen a este agobio.”
Sin una comprensión clara de su situación financiera, los propietarios de negocios pueden sentirse perdidos en una "niebla de dinero". Este sentimiento es común, especialmente porque la mayoría de las pequeñas empresas en los EE. UU. no tienen un director financiero (CFO) y dependen de la pericia financiera del propietario, posiblemente con la ayuda de un profesional contable. La responsabilidad recae en el propietario del negocio para utilizar los recursos disponibles y navegar eficazmente sus finanzas.
Construyendo Buenos Hábitos Financieros
Establecer buenos hábitos financieros conduce a una mejor toma de decisiones en el negocio. Con un plan financiero claro y un seguimiento regular, los emprendedores pueden tomar decisiones más inteligentes.
“Para combatir el agobio financiero, los propietarios de negocios deben construir buenos hábitos financieros,” dice McCall. “Crear planes mensuales de gastos e ingresos ayuda a establecer metas claras y alinear las actividades financieras. Hacer un seguimiento de los ingresos y gastos en relación con estos planes proporciona una forma tangible de evaluar el progreso y hacer los ajustes necesarios.”
Los buenos sistemas financieros facilitan una mejor toma de decisiones y resolución de problemas. Descubrir problemas como el exceso de gastos o la falta de inversión temprano permite intervenciones oportunas.
Elegir un Sistema de Gestión Financiera
Crear nuevos hábitos, como una rutina de ejercicios o el seguimiento financiero, requiere esfuerzo pero puede ser gratificante tanto financiera como personalmente. Los emprendedores deben elegir un sistema de contabilidad que comprendan, ya sea Freshbooks, Quickbooks, Xero u otra opción. Un sistema eficaz ayuda a seguir los ingresos y gastos, producir estados financieros esenciales y monitorear la salud financiera del negocio.
Sin embargo, McCall advierte: “La mayoría de los emprendedores usan sistemas de contabilidad con retrovisión. Necesitas planificar tus gastos e ingresos mensuales, luego seguirlos en relación con tu plan a lo largo del mes.”
Usar una Cuenta Bancaria Dedicada al Negocio
Una cuenta bancaria dedicada al negocio sirve como el centro de comando financiero. Mezclar fondos personales y comerciales complica la comprensión de los flujos financieros. Los ingresos del negocio deben ir a la cuenta comercial, y los gastos deben salir de ella. Los gastos personales deben pagarse con fondos personales, separados de las finanzas del negocio.
Crear un Amortiguador de Ahorros
Los desafíos inesperados son inevitables en los negocios. Tener un colchón financiero ayuda a gestionar estas incertidumbres. Una cuenta de ahorros actúa como una red de seguridad durante las caídas o gastos imprevistos. La cantidad ahorrada depende de factores como las ganancias del negocio, la volatilidad de la industria y las necesidades de capital. Combinar una cuenta de ahorros con una línea de crédito proporciona flexibilidad adicional.
Utilizar Tarjetas de Crédito o Cargo para Negocios
Cambiar de tarjetas de crédito personales a tarjetas de crédito comerciales separa las finanzas personales y comerciales, ayudando en las deducciones fiscales y la claridad financiera. Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen recompensas, pero a menudo tienen tasas de interés altas, por lo que es aconsejable evitar llevar un saldo. Para financiamiento a corto plazo, considera una tarjeta de crédito comercial con una APR inicial del 0% o una tarjeta de débito comercial para seguir los gastos.
Invertir en Educación Financiera
La alfabetización financiera es crucial para el éxito de las pequeñas empresas. Invertir en educación financiera ayuda a los emprendedores a navegar las complejidades de las finanzas empresariales, haciéndolos mejor equipados para enfrentar desafíos y tomar decisiones informadas.
Automatizar Procesos Financieros
La automatización simplifica las tareas repetitivas, liberando tiempo para actividades de crecimiento empresarial. Herramientas como software de nómina, software de contabilidad, servicios de pago, cuentas bancarias comerciales con herramientas de flujo de efectivo, sistemas de facturación y tarjetas de crédito comerciales agilizan la gestión financiera. Sin embargo, es esencial revisar regularmente las finanzas del negocio para mantenerse informado y realizar mejoras necesarias.
Al implementar estas estrategias, los emprendedores pueden ganar control sobre sus finanzas, reducir el agobio y poner sus negocios en el camino hacia el éxito.
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