¿Qué es el crédito empresarial, por qué es importante y cómo verificar tus puntuaciones de crédito empresarial?
¿Qué es el puntaje de crédito empresarial?
El crédito empresarial es una idea simple: es simplemente la capacidad de tu empresa para comprar algo a crédito. La viabilidad de tu crédito empresarial se mide a través de tu puntuación de crédito empresarial. En lugar de utilizar tus cuentas y tu historial de pagos personales, tu puntuación de crédito empresarial se basa en las cuentas y el historial de pagos de tu negocio.
Tu puntuación de crédito empresarial refleja el nivel de riesgo de tu empresa. Los prestamistas, las compañías de seguros e incluso los proveedores pueden tener en cuenta tu puntuación de crédito empresarial al determinar si aprueban un préstamo, emiten una póliza de seguro o te proporcionan una cuenta de crédito.
Una puntuación de crédito más alta significa que eres un prestatario más confiable que realiza los pagos a tiempo, lo que hace que tu empresa sea menos riesgosa. Por otro lado, una puntuación de crédito empresarial baja puede indicar que has tenido problemas para pagar tus deudas en el pasado, lo que te convierte en un prestatario de alto riesgo.
¿Por qué es tan importante?
Tu historial crediticio empresarial importa cada vez que abres una póliza de seguro, solicitas un préstamo empresarial o intentas obtener crédito. Los prestamistas, proveedores y agencias de seguros típicamente revisan tu puntuación de crédito empresarial.
Tu puntuación de crédito empresarial no solo determina si tu póliza o producto financiero es aprobado, sino que también se usa para obtener tasas más bajas en pólizas de seguro, términos más favorables para préstamos y abrir límites de crédito más altos.
Si tu puntuación de crédito empresarial es baja o inexistente, es posible que no califiques para ciertos productos financieros. Tus tasas de seguro pueden ser más altas, tus límites de crédito más bajos y tus tasas y términos en los préstamos menos favorables. Por esto, es importante aumentar y mantener tu puntuación de crédito empresarial.
Si eres propietario de un negocio, lo más probable es que tengas una cuenta bancaria personal y una cuenta empresarial. Establecer un perfil de crédito empresarial es otra manera de mantener separados tus gastos personales y empresariales. Aunque ahora no parezca un gran problema, agradecerás la separación cuando llegue el momento de pagar impuestos.
Una última cosa a tener en cuenta es que, aunque tener una alta puntuación de crédito empresarial es importante, no es el único factor que los prestamistas y otros usarán para evaluar tu solvencia. La relación deuda-ingreso, los ingresos anuales y tu puntuación de crédito personal también pueden ser utilizados además de tu puntuación y reporte de crédito empresarial.
¿Cómo mejorar tu puntaje?
Como se ha discutido anteriormente, mantener una alta puntuación de crédito empresarial es necesario para recibir las mejores tasas de interés, las primas de seguro más bajas y abrir más oportunidades de financiamiento para tu negocio. Para mejorar tu puntuación de crédito empresarial, el primer paso es asegurarte de que has establecido crédito con las tres grandes agencias (Experian, Equifax y Dun & Bradstreet). También necesitas solicitar tu EIN y el número D-U-N-S si aún no lo has hecho.
Sin embargo, no te detengas allí. Para que tu empresa esté en el radar de las agencias de crédito, debes tener cuentas abiertas específicamente para tu negocio. Esto podría incluir una línea telefónica empresarial, tarjetas de crédito empresariales y una cuenta bancaria empresarial. Abrir una línea de crédito con un proveedor es una manera fácil de aumentar tu puntuación, siempre y cuando realices los pagos a tiempo. Tu puntuación de crédito también podría recibir un impulso adicional cuando pagas tus deudas antes del plazo establecido.
Los préstamos para pequeñas empresas también pueden ayudar a elevar tu puntuación de crédito cuando se pagan según lo acordado o se liquidan antes de tiempo. Sin embargo, si aún no has establecido crédito empresarial, tus opciones de préstamos empresariales pueden ser limitadas. Considera solicitar una línea de crédito u otra forma de financiamiento que no requiera una puntuación de crédito empresarial para mejorar tu perfil crediticio. Además, recuerda que no todos los prestamistas informan a las agencias de crédito, así que pregunta al prestamista antes de aceptar la oferta.
Finalmente, monitorear tu crédito empresarial es una decisión inteligente para los propietarios de negocios. Esto te permite seguir tu progreso, así como identificar errores que están afectando negativamente tu puntuación.
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