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Los ingresos mínimos para calificar para las opciones de financiamiento son $5,000 por mes, o $60,000 en ventas brutas anuales.
Contamos con opciones de financiamiento para todos los perfiles crediticios. No se requiere una puntuación FICO mínima para presentar la solicitud.
¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?
Entonces, ¿qué es un préstamo para pequeñas empresas? En pocas palabras, un préstamo para pequeñas empresas es cualquier opción de financiamiento diseñada específicamente para una pequeña empresa. Los préstamos para pequeñas empresas permiten a empresas existentes o startups pedir prestado dinero de varios prestamistas. Existen diversos tipos de préstamos para ayudar a los emprendedores a alcanzar diferentes objetivos. La forma en que funciona cada préstamo depende del tipo de préstamo.
Hay muchos préstamos comerciales en el mercado y puede ser beneficioso revisar algunos de ellos.
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Préstamo a Plazo (Term Loan): Un préstamo estándar tipo bancario. Recibes el financiamiento y pagas el principal más los intereses con el tiempo.
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Financiamiento de Equipos (Equipment Financing): Una excelente manera para un negocio en crecimiento de obtener una ventaja. Recibes el equipo por adelantado y lo pagas a lo largo de la vida útil del equipo.
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Financiamiento de Cuentas por Cobrar (Accounts Receivable Financing): Si tienes grandes cantidades de facturas pendientes, puedes pedir prestado contra ellas. Las facturas actúan como garantía y el Financiamiento de Cuentas por Cobrar ofrece tasas más bajas.
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Anticipo de Efectivo para Comerciantes (Merchant Cash Advance): Se presta contra las futuras ventas con tarjeta de crédito. El prestatario luego paga un porcentaje de las ventas diarias con tarjeta de crédito al prestamista. ¡Así que nunca tienes que lidiar directamente con los pagos!
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Línea de Crédito Comercial (Business Line of Credit): Funciona como una tarjeta de crédito no física. Se le otorga al propietario de una pequeña empresa una línea de crédito y se le cobra solo el interés o lo que se gasta.
¿Tiene preguntas?
Nuestros Asesores de Financiamiento Empresarial te ayudarán a encontrar las mejores opciones de financiamiento para tu negocio, obteniendo más fondos, mejores condiciones y tasas de interés más bajas. Estamos disponibles para explicarte cada paso del proceso, desde las solicitudes hasta tu calendario de pagos
Requisitos para aplicar por un Préstamo para Negocio
Aunque los detalles pueden variar ligeramente, los requisitos generales para obtener un préstamo para pequeñas empresas incluyen los mismos elementos principales.
Puntuaciones de Crédito Dado que asumes la responsabilidad del préstamo para pequeñas empresas, tu puntuación de crédito es importante y juega un papel importante en la determinación del monto del préstamo. Ten en cuenta que si hay más de un propietario, el banco querrá ver las puntuaciones de crédito de todos, junto con la puntuación de crédito general de la empresa. Antes de ir al banco para solicitarlo, puede ser de tu interés revisar tu informe de crédito en busca de inexactitudes. Además, si estás cerca de un umbral más alto, es posible que desees tomar medidas para mejorar un poco tu puntuación.
Registros Bancarios Empresariales
El banco necesita ver los registros bancarios de tu empresa para evaluar la base y asignar una calificación, que determina cuánto puede pedir prestado el negocio. Intenta seguir estos consejos para asegurarte de estar en buena posición:
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Es ideal mantener un saldo constante con depósitos regulares para demostrar ingresos consistentes y una gestión financiera responsable.
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Evita sobregirar tu cuenta y configura protección contra sobregiros.
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Puedes solicitar una referencia bancaria de la institución bancaria de tu empresa. Puede ser convincente para un prestamista.
Cabe destacar que la mayoría de los prestamistas prefieren ver empresas en funcionamiento durante al menos 6 meses, por lo que es posible que te pidan mostrar el tiempo en funcionamiento también.
Ten en cuenta que hay números clave que el banco examinará al determinar tu calificación y el monto del préstamo. A los prestamistas les gusta utilizar un enfoque amplio, así que querrán ventas brutas anuales junto con números mensuales para lo siguiente:
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Margen bruto
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Flujo de efectivo
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Relación deuda-capital
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Cuentas por pagar y cuentas por cobrar
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Ganancias
Volumen de Ventas Mensuales o Lista de Colaterales y Activos
Algunos prestamistas solicitan colaterales, mientras que otros no. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas solicitan que enumeres los activos de la empresa en la solicitud. Quieren saber qué podría cubrir tus obligaciones en caso de que no puedas pagar el préstamo. Alternativamente, puedes proporcionar pruebas de depósitos suficientes en tu cuenta bancaria comercial que puedan dar confianza al prestamista de que se pueden cumplir los pagos del préstamo.
Beneficios del Financiamiento para Pequeñas Empresas
Entonces, ¿qué tipo de financiamiento necesitas? ¿Te preguntas "dónde puedo ir para obtener un préstamo para una nueva empresa"? Los préstamos para pequeñas empresas pueden ayudarte a alcanzar muchos de tus objetivos comerciales. Pueden ayudarte a mantener el control de tus ganancias y negocio, evitar problemas con préstamos de familiares o amigos y protegerte de poner en riesgo tus activos personales.
Tu necesidad de capital variará desde financiamiento más pequeño y a corto plazo para la compra de equipos, la adquisición de inventario nuevo o adicional y mejoras en arrendamientos hasta préstamos más extensos y a largo plazo para proyectos de expansión y crecimiento.
En otras ocasiones, es posible que solo necesites una línea de crédito simple para comprar productos y servicios, cumplir con la nómina o financiar cuentas por cobrar. CB Insights informó que el 29% de las empresas fracasaron porque se quedaron sin efectivo, a pesar de las nuevas opciones de préstamos para pequeñas empresas.
Juan C, CA
Tipo de Negocio: Taller de Reparación
Monto: $15,000 APROBADO!!
Mes: Julio
Omar, CA
Tipo de negocio: Lonchera
Monto: $22,000 APROBADO!!
Mes: Agosto
Ricardo, FL
Tipo de Negocio: Mecánico
Monto: $35,000 APROBADO!!
Mes: Julio
Pasos para conseguir un Préstamo de Negocios
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Reúna los documentos necesarios para obtener financiamiento.
Tener estos documentos a mano al momento de solicitar acelerará la aprobación del prestamista y determinará los términos y el monto del préstamo.
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Número de Seguro Social o Identificación Fiscal
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Licencias y registros comerciales
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Declaraciones de impuestos, estado de pérdidas y ganancias, balance, estados de cuenta bancarios
Revise los requisitos adicionales de cada prestamista individualmente.
2. Comprenda las Diferentes Opciones de Financiamiento para Pequeñas Empresas.
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Préstamos Bancarios Tradicionales: Suelen proporcionar una cantidad fija que el prestatario debe devolver en cuotas mensuales. El tipo más común de préstamo para un negocio existente es una línea de crédito, en la que el prestatario tiene acceso a fondos del prestamista. Estos préstamos tienen tasas de interés más bajas que los no tradicionales pero requieren puntajes de crédito más altos.
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Líneas de Crédito Rotativas: Permiten al prestatario pedir prestado hasta el límite de crédito, similar a una línea de crédito regular, pero la diferencia clave es que el límite de crédito vuelve o se renueva a su monto original una vez que el prestatario devuelve el dinero prestado. Una tarjeta de crédito es la forma más común, pero las tarjetas de crédito son recomendables solo para compras pequeñas. Otras formas de crédito rotativo serán mejores opciones para necesidades grandes.
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Préstamos de la SBA: Son préstamos de la agencia federal Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés). La SBA no emite directamente préstamos, pero minimiza el riesgo para los prestamistas privados que los administran.
Hay muchas más opciones de financiamiento para empresas con las que podemos conectarlo. Consulte nuestra lista completa de opciones de financiamiento para empresas.
3. Presente la solicitud.
Con su investigación completa y la información y documentos a mano, una pequeña empresa puede tomar los pasos necesarios para mantenerse durante este tiempo de incertidumbre. Los expertos en negocios aconsejan no esperar hasta que la ayuda sea desesperadamente necesaria. Solicitar y ser aprobado proporcionará acceso a lo que puede ser financiamiento vital.
¿Todavía no está seguro de qué préstamo para pequeñas empresas funciona para usted? Complete una solicitud de 1 minuto con PrestaLoan Inc y hable con un Asesor de Financiamiento Empresarial.
Para obtener el máximo beneficio de tu financiamiento empresarial, es esencial conocer los pormenores de los diferentes tipos de préstamos para pequeñas empresas y sus tasas.
Las tasas de interés dependerán del tipo de préstamo para el cual estás solicitando. También hay cierta variación según la cantidad que necesitas y los términos específicos.
La verdad es que las tasas de interés de los préstamos para pequeñas empresas de prestamistas alternativos también pueden ser más altas que los préstamos tradicionales de bancos. Sin embargo, hay un equilibrio: aunque algunos propietarios de negocios pueden no calificar para financiamiento a través de un prestamista tradicional, un prestamista alternativo puede llenar ese vacío.
La tasa de interés promedio para préstamos para pequeñas empresas puede variar entre el 2 por ciento y el 13 por ciento. Un préstamo de la SBA tiene un rango un poco más estrecho, desde el 3.5 por ciento hasta un poco más del 11 por ciento.
¿Cuáles son las tasas promedio de préstamos para empresas?
Cómo conseguir un Préstamo de Negocio sin Garantía
Obtener un préstamo para pequeñas empresas sin garantía requiere cierta diligencia. Aquí hay algunas cosas que puedes hacer para aumentar tus posibilidades.
Pon en Orden Tu Puntuación de Crédito Si careces de garantía, lo único que tienes para ofrecer es tu reputación, que es esencialmente tu crédito. Una forma de mejorar tu puntuación es reducir tu proporción de utilización de crédito; esto es una de las únicas maneras de obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito.
Determina las Proyecciones de Flujo de Efectivo Es importante saber si puedes pagar la deuda y cómo. De lo contrario, tendrás dificultades para convencer a los prestamistas de que podrás pagar tu préstamo.
Una vez que tengas todo lo necesario para calificar para un préstamo para pequeñas empresas, busca la opción de préstamo que asegure tu futuro financiero. Hay muchas opciones de préstamos listas para ponerte en el camino correcto